В какой валюте хранить деньги?

Предположим, что у нас есть N-я сумма в рублях, и мы решили положить ее на банковский вклад. Тогда возникает вопрос, конвертировать рубли в иностранную валюту или оставить как есть? Давайте взглянем на гистограммы ниже:

Доходность вкладов без учета инфляции в % годовых(рис.1)

Доходность вкладов с учетом инфляции в % годовых(рис.2)

Данные были рассчитаны следующим образом:

В первых числах января переводим рубли в иностранную валюту по курсу ЦБ РФ и кладем под средневзвешенный процент (по данным ЦБ РФ за январь) на 1 год. В конце года полученные проценты и основную сумму снова переводим в рубли по актуальному курсу на день конвертации. С помощью нехитрой формулы высчитываем процент изменения начальной рублевой суммы вклада. Его мы видим на рис.1.

На рис. 2 от полученного процента отнимаем процент инфляции на текущий год по данным РОССТАТА

Таблица исходных данных:

2012г. 2013г. 2014г.
Курс USD начало года 31,87 30,42 33,15
Курс USD конец года 30,37 32,65 56,26
Курс EUR начало года 40,75 39,8 45,06
Курс EUR конец года 40,22 45,05 69,06
Процент по вкладу USD 3,5 3,3 2,26
Процент по вкладу EUR 3,5 3,1 1,8
Процент по вкладу RUB 6,9 7,1 6,03
Инфляция % 6,6 6,5 11,4

Напрашиваются следующие выводы, анализируя гистограммы выше:

  • Каждый год лидировала разная валюта;
  • Евро в отличие от доллара США не показал отрицательных значений (без учета инфляции) за эти 3 года;
  • У доллара США самая большая амплитуда колебаний;
  • У Евро и Доллара США наметилась тенденция роста доходности (в пересчете на рубли);
  • Наибольшую доходность за 3 года суммарно показал доллар США (за счет форс-мажора 2014г.).

Храня деньги в иностранной валюте, вы соглашаетесь на высокую волатильность относительно рубля. Ваши сбережения могут существенно уменьшаться или увеличиваться едва ли не каждый день в пересчете на рубли.

Если вы все же твердо решили хранить деньги в валюте, то редактор popInvest.ru рекомендует распределить накопления приблизительно следующим образом:

30% — Евро (EUR);
50% — Американские доллары (USD);
20% — Российские рубли (RUB).

При этом если вы не являетесь профессиональным трейдером, то вклады в иностранной валюте разумно открывать на длительный срок и не поддаваться паническим настроениям во время роста или падения котировок.

Отслеживать лучшие ставки по банковском вкладам можно на сайте sravni.ru
Отслеживать и изучать валютные (и другие) котировки удобно на news.yandex.ru

Обновления

13.01.2015
В связи с прогнозом Goldman Sachs повышен процент накоплений в долларах США с 40% до 50%, за счет уменьшения объема евро с 40% до 30%.