Куда выгодно вложить деньги сегодня?

Информация ниже предназначена для граждан РФ, у которых основной вид деятельности не связан с профессиональным инвестированием на рынках.

Предлагаю проанализировать 2012-2014 годы на предмет доходности от вкладов (в разной валюте, но в пересчете на рубли), сдачи недвижимости в аренду и драгоценных металлов.

Взгляните на диаграммы ниже:

Доходность вложений 2012г. в рублях % годовых1-е место: Российский Рубль, последнее: Серебро

Доходность вложений 2013г. в рублях % годовых1-е место: Евро, последнее: Серебро

Доходность вложений 2014г. в рублях % годовых1-е место: Доллар США, последнее: Серебро

Коротко о цифрах:

  • Валютные вклады. Вклады в рублях считались по средневзвешенной ставке ЦБ РФ за январь расчетного года на срок 1 год. Также рассчитались и вклады в USD и EUR, но в пересчете на рубли по курсу ЦБ РФ (начало и конец года). Подробнее об этих расчетах и валютных сбережениях смотрите на странице «Валюта».
  • Недвижимость — это доходность от сдачи жилья в аренду. Данные были взяты у ГК «Бюллетень недвижимости» (г. Санкт-Петербург). Средний показатель рассчитан самостоятельно. Вероятное удорожание самого объекта недвижимости (например, квартиры) не учтено.
  • Золото и серебро. Данные о доходности этих драгметаллов были взяты с официального сайта «Сбербанка России» (с 1 января по 31 декабря расчетного года).

Валютные вклады. В каждом отдельно взятом году лидировала разная валюта, а это значит, что хранить крупную сумму в течение длительного срока только в одной валюте будет не рационально. Имеет смысл разбить ваш вклад на несколько частей (детальнее об этом расписано на странице «Валюта»). Если же вы планируете сделать вклад небольшой суммы и на короткий срок, то все же безопаснее это будет сделать в рублях. Процент будет выше, а рисков меньше.

Недвижимость, а именно сдача жилого помещения в наем последние 3 года показывает положительный результат. К тому же, мы не учитываем возможный рублевый рост стоимости объекта недвижимости, что может прибавить к полученным результатам еще несколько процентных пунктов (например в 2014 году средний рост в рублевом эквиваленте составил 7,3%). Конечно, здесь есть и свои «подводные камни»: сдача жилья в наем не является полностью пассивным доходом, который к тому же облагается дополнительным налогом. Стоимость квартиры может расти в рублях, но в тоже время снижаться в иностранной валюте.
Вообще, тема недвижимости имеет отдельный раздел на сайте, но если коротко резюмировать, то данный вид инвестирования носит не высокие риски и дает стабильный небольшой (в процентном соотношении) доход.

Золото на протяжении двух лет показывало отрицательный результат и лишь в 2014 продемонстрировало рост на 19.69%. Серебро 3 года подряд давало отрицательный результат — от незначительного до существенного.

Если же сравнивать инвестиции в драгметаллы с двумя предыдущими вариантами, то данный вид инвестирования выглядит менее привлекательно, но к золоту все же можно присмотреться.

Куда выгоднее будет вкладывать деньги в 2015 —  остается только предполагать. Однако уроки предыдущих лет обязательно следует учесть!